A travers les articles de ce blog, bénéficiez de tous les conseils de nos experts sur le crédit immobilier, assurance prêt immobilier et le rachat de votre crédit immobilier.

Juin 2018

Les avantages de se faire accompagner par un courtier immobilier

Les souscripteurs d’un prêt immobilier sont nombreux à faire appel à un courtier pour les accompagner dans leur démarche. Spécialiste de ce marché, cet intermédiaire entre les établissements financiers et les emprunteurs n’a pas uniquement pour rôle de négocier pour ces derniers les meilleurs taux de crédit. Trouver l’offre de crédit la mieux adaptée Le…

La résiliation annuelle de l’assurance ouverte à tous les emprunteurs

Depuis sa confirmation par le Conseil Constitutionnel le 12 janvier dernier, l’amendement Bourquin permet à tous les détenteurs d’un crédit immobilier de renégocier chaque année l’assurance qui y est associée. L’objectif est de permettre aux Français de réduire notablement le coût de leur prêt. Quant aux banques, elles doivent faire face à la concurrence des…

Souscrire un prêt bancaire pour un achat immobilier en viager

Le viager attire de nombreux candidats à l’acquisition d’un bien immobilier. Mais malgré ses avantages, son financement reste complexe, car les banques rechignent à financer une telle opération. Plusieurs conditions doivent être réunies pour obtenir les fonds demandés. Deux formules d’achat immobilier en viager Dans le cadre de l’acquisition d’un logement en viager, l’acheteur effectue…

Mai 2018

Le courtier immobilier, partenaire des souscripteurs de crédit immobilier

Dans le contexte de taux faibles actuel, les Français sont nombreux à vouloir souscrire un crédit immobilier pour acheter leur résidence principale ou secondaire, ou réaliser un investissement locatif. Pour effectuer les modalités de souscription, qui demandent du temps et un minimum de connaissances du marché, le recours aux services d’un professionnel est vivement conseillé….

Les prêts longs évitent l’exclusion du marché du prêt immobilier aux ménages modestes

La réforme des dispositifs d’aide à l’accession à la propriété et le début de mouvement haussier des taux immobiliers freinent les acquéreurs aux revenus modestes. Pour financer l’achat de leur logement, le recours à des prêts longs est une option, mais son coût peut être élevé. Allongement de la durée des prêts pour les ménages…

Les conditions d’emprunt sont encore favorables aux acheteurs immobiliers

Après une remontée modérée pendant les premiers mois de 2017, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont repartis à la baisse, et se sont stabilisés à des niveaux proches des seuils historiques enregistrés en 2016. C’est l’occasion pour les détenteurs d’un prêt de renégocier leur contrat. Une légère hausse attendue après la stabilité du 1er…

Avr 2018

Le courtier en immobilier, partenaire de l’emprunteur

Tout particulier désireux d’acheter un bien immobilier et de le financer par un prêt peut faire appel à un courtier. Ce professionnel a pour mission de lui dénicher l’offre de crédit la plus attractive auprès des banques et l’aide à accomplir les différentes formalités. Son intervention apporte un gain de temps, d’argent et d’efficacité. 1-…

L’importance de la date anniversaire lors du changement d’assurance emprunteur

En matière d’assurance emprunteur, le changement est possible à condition de respecter un préavis de deux mois entre l’envoi de la notification à sa banque ou à son assureur et la date d’échéance du contrat. Pour cela, la date anniversaire de l’assurance est cruciale. A – Quelle date anniversaire prendre en considération ? Depuis le 12…

L’apport personnel sur un prêt immobilier, bientôt obligatoire en France ?

Selon le bulletin de la Banque de France pour janvier-février, l’institution envisage de fixer un ratio prêt-valeur lors de la souscription d’un prêt immobilier. Cette mesure vise à plafonner au pourcentage de la valeur du logement le montant que l’acheteur pourrait obtenir auprès de sa banque. Cela signifie que l’apport personnel devient incontournable pour décrocher…

Emprunter en couple, une solution avantageuse à condition de bien préparer son projet

Selon une récente étude, 70 % des souscripteurs de crédit immobilier vivent en couple. Cette situation facilite l’obtention du financement souhaité, mais elle nécessite de réfléchir à plusieurs aspects essentiels, notamment la quotité de l’assurance obligatoire et le statut matrimonial. 1- L’importance de la nature du contrat de travail Emprunter à deux pour acheter un…

Mar 2018

Augmentation du nombre de seniors souscripteurs d’un prêt immobilier

Si auparavant, obtenir un prêt immobilier après 55 ans était quasiment impossible, la situation a beaucoup évolué. Des offres de financement dédiées spécialement aux seniors ont vu le jour, et ces derniers sont de plus en plus nombreux à emprunter pour financer l’acquisition d’un logement. Pourcentage en hausse des emprunteurs senior Dans un contexte de…

Malgré un ralentissement, le marché immobilier restera dynamique en 2018

Le marché immobilier français a réalisé une performance exceptionnelle en 2017.Selon le Crédit foncier, cette tendance devrait se poursuivre cette année à un rythme moins soutenu toutefois. En effet, les taux d’intérêt toujours faibles sont contrés par la hausse des prix et la réforme des dispositifs d’aide. Bilan « exceptionnel » pour 2017 Le dynamisme…

La résiliation annuelle de l’assurance emprunteur devient une réalité pour tous

Avec l’entrée en vigueur de la résiliation annuelle de l’assurance de crédit, des millions de Français peuvent réaliser des économies importantes en faisant jouer la concurrence chaque année. Plusieurs réformes en faveur des emprunteurs Tout souscripteur d’un emprunt immobilier est contraint de souscrire une assurance emprunteur afin de garantir à la banque le remboursement de…

Décrocher un crédit immobilier sans CDI, c’est possible

Alors que les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont toujours très faibles, tous les Français ne pourront pas en profiter. En effet, l’une des conditions à l’octroi d’un crédit à des conditions attractives est d’avoir un CDI. Quelques exceptions sont cependant acceptées. Explications. Le CDI, une condition indispensable pour obtenir un crédit immobilier Selon Crédit…

Fév 2018

Que peut-on négocier avec la banque lors de la souscription d’un crédit immobilier ?

Malgré la légère remontée amorcée en décembre 2016, les taux d’intérêt des prêts à l’habitat restent proches de seuils historiques, réduisant ainsi considérablement la marge des banques sur ce produit d’appel. Dans ce contexte, elles rechignent à consentir un geste commercial sur les autres frais. Faisons le point sur les points facilement négociables et ceux…

Les emprunteurs veulent changer de banque pour bénéficier de meilleures conditions

D’après une étude de HSBC, une majorité de Français détenteurs d’un prêt logement se sont décidés à changer de banque. Toutefois, la difficulté à se constituer un apport personnel a retardé leur achat de plusieurs années par rapport aux emprunteurs des autres pays étudiés. Une majorité d’emprunteurs envisage un changement de banque En dépit d’une…

Renégocier son prêt immobilier pour profiter des taux bas

Avec des taux d’intérêt toujours très faibles sur toutes les durées, les professionnels de l’immobilier encouragent les emprunteurs à renégocier leur prêt immobilier. Cependant, la plupart des banques refusent de réviser les contrats en cours, obligeant leurs clients à s’adresser à la concurrence pour bénéficier des conditions de marché très favorables actuellement. Les conditions à…

Le rachat de crédit immobilier reste intéressant en 2018

Les taux de crédit immobilier restent proches de seuils historiques, la moyenne toutes durées confondues étant même inférieure aux chiffres record de juin 2017. Pour les détenteurs d’un prêt, la période est donc propice à une renégociation de prêts et économiser plusieurs milliers d’euros. Des taux toujours favorables aux emprunteurs Le nombre de dossiers de…

Jan 2018

Le courtier, partenaire du souscripteur de prêt immobilier

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers étant toujours très faibles malgré la légère hausse amorcée en décembre 2016, la demande reste soutenue. Pour dénicher la meilleure offre sur un marché très concurrentiel, 40 % des emprunteurs font appel à des courtiers spécialisés. Le principe courtage en crédit immobilier Les établissements bancaires ou financiers communiquent généralement…

Comment éviter que les taux d’usure freinent la production du crédit immobilier en 2018 ?

À l’instar des taux de crédit immobilier, les taux d’usure se situent à des planchers historiques qui inquiètent les courtiers spécialisés. Ce niveau trop faible risque en effet de freiner la production de nouveaux prêts en excluant certains emprunteurs au profil atypique. Des risques d’exclusion dus aux taux d’usure historiquement bas Ces deux dernières années,…

Des écarts importants de tarifs entre les courtiers en crédit immobilier

Pour dénicher un prêt immobilier aux meilleures conditions, les candidats à l’accession à la propriété sont de plus en plus nombreux à faire appel à un courtier. Mais attention, pour un même dossier, les tarifs pratiqués par ces professionnels peuvent considérablement varier, allant de 600 à 2 000 euros. Il est donc essentiel de prendre certaines…

Trop d’emprunteurs négligent l’assurance, pourtant source d’économies substantielles

Les candidats à l’accession à la propriété, obnubilés par le taux de leur prêt immobilier, en oublient trop souvent l’assurance décès-invalidité. À tort, car cette indispensable protection peut leur faire économiser beaucoup. Méconnaissance du coût de l’assurance de prêt… Alors que la loi Hamon autorise le changement d’assurance emprunteur au cours de l’année suivant sa…

Les taux de prêt immobilier de nouveau orientés à la baisse

Selon une récente étude, les taux d’intérêt des prêts immobiliers contractés par les ménages français ont enregistré une nouvelle baisse en novembre, après une période de relative stabilité depuis le mois d’avril. Toutes durées confondues, un communiqué de l’observatoire Crédit Logement/CSA annonce une moyenne de 1,54 % le mois dernier, soit 0,01 % de moins…

Déc 2017

Les clés d’une renégociation de crédit immobilier réussie

En dépit d’une légère remontée des taux d’intérêt, les crédits immobiliers restent très bon marché. Pour les ménages qui sont en cours de remboursement de leur emprunt, la période est encore propice à une renégociation. La clé est de présenter un dossier solide. Écart de taux minimum de 1 % Selon les courtiers en prêt…

La hausse des taux de prêt immobilier se poursuit

Alors que le printemps est traditionnellement une période de baisse des taux de prêt immobilier, l’année 2017 fait exception. En effet, à travers la France, la remontée des barèmes bancaires, initiée en fin 2016, s’est poursuivie. De manière certes modérée, mais constante. Quelles évolutions notables pour les taux de crédit ? Mois après mois, les…

Choisir la bonne assurance pour prendre un crédit immobilier à deux

Lorsque vous empruntez en couple en vue d’acheter une maison ou un appartement, l’assurance de prêt à l’habitat est obligatoire afin de protéger la banque des défauts de remboursement. Différentes formules existent pour les co-emprunteurs. 3 types de couvertures pour l’assurance d’un crédit souscrit à deux Vous pouvez opter pour l’offre d’assurance de crédit immobilier…

Nov 2017

Calculer le TEG pour connaître le coût de son prêt immobilier

Le taux d’intérêt détermine le coût d’un crédit immobilier, mais il n’est vraiment pertinent que lorsqu’il inclut tous les frais annexes induits par l’octroi des fonds. On parle ainsi de taux effectif global (TEG). Il peut être fixe, variable ou semi-fixe. Le taux d’intérêt nominal d’un crédit immobilier La rémunération de l’argent prêté est exprimée…

3 points à vérifier avant de faire racheter son prêt immobilier

Les taux des crédits immobiliers ont légèrement rebondi en fin 2016, mais restent aujourd’hui toujours aussi attractifs. Pour les emprunteurs, il n’est donc pas encore trop tard pour effectuer un rachat de crédit. Cela dit, pour que l’opération soit intéressante, il est important d’être attentifs à plusieurs points. Rachat de prêt immobilier : les points…

Avr 2017

La période est encore propice à un rachat de crédit immobilier

Malgré une légère remontée des taux d’intérêt depuis quelques mois, ils restent proches de seuils historiques. Suffisamment pour rendre le rachat de crédit intéressant pour tous les contrats de prêt signés entre 2008 et 2015. Le rachat de crédits reste très intéressant, sous certaines conditions Depuis octobre, les dossiers de rachat de crédit immobilier affluent…

Ils parlent de nous : ToutSurMesFinances

Les obstacles à la demande de prêt immobilier et comment les contourner Pour acheter sa maison ou son appartement, obtenir un crédit immobilier s’avère indispensable dans la grande majorité des cas. Le point sur les obstacles à la demande de prêt et les moyens de les contourner. Le contrat de travail Pas de crédit sans…

Ils parlent de nous : SFR news

Assurance emprunteur : un rapport épingle les banques Pour la première fois, un rapport dévoile les tarifs moyens pratiqués par les banques pour assurer leurs crédits immobiliers. Des pratiques opaques, hétérogènes et en moyenne plus onéreuses que les couvertures proposées par les assureurs alternatifs. Les tarifs des assurances adossées aux crédits immobiliers étaient jusqu’à présent…

Les avantages de recourir à un courtier en crédit immobilier

Malgré une hausse modérée des taux, les crédits immobiliers restent très attractifs. Conséquence, la demande se situe toujours à des niveaux record. Et les Français sont de plus en plus nombreux à s’offrir les services d’un courtier. L’accompagnement d’un tel professionnel présente en effet de multiples avantages. Modes de fonctionnement des courtiers Sur un marché…

Calculez votre gain potentiel sur un rachat de crédit

Les conditions du marché sont toujours propices à un rachat de crédit. Pour savoir si vous avez intérêt à vous lancer, utilisez notre simulateur et estimez son impact sur vos mensualités et votre taux d’endettement. Les avantages du rachat de crédit Si vous avez des emprunts en cours, quelle que soit leur nature (crédit immobilier,…

Ils parlent de nous : Les Echos Patrimoine

Immobilier : vous pouvez résilier une assurance-emprunteur trop chère A compter du 1er mars 2017, les particuliers qui souscrivent des crédits pourront résilier chaque année leur assurance-emprunteur. Pour les emprunts déjà en cours, la loi entrera en vigueur le 1er janvier 2018. De belles économies en perspective. La résiliation annuelle de l’assurance-emprunteur vient d’être adoptée…

Les impacts du droit à la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur

La législation en matière d’assurance emprunteur vient de changer, avec l’introduction du droit à la résiliation à chaque date anniversaire. Grâce à cette évolution, les détenteurs d’un prêt à l’habitat peuvent réaliser des économies importantes sur cette protection. Possibilité de résiliation annuelle La loi Hamon autorise une fois la résiliation de l’assurance couvrant un crédit…

Mar 2017

Confirmation de la faculté de résiliation annuelle de l’assurance de prêt

Les emprunteurs peuvent se réjouir. Après les parlementaires, les sénateurs viennent d’adopter le projet de loi instaurant le droit de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat. C’est le moment pour chacun de revoir le sien et essayer de faire baisser la note en s’adressant à la concurrence. L’intérêt de la mesure pour…

La capacité d’emprunt, critère essentiel d’obtention d’un crédit immobilier

Pour savoir combien il peut obtenir de la banque pour financer l’achat d’un logement, un particulier doit notamment connaître sa capacité d’emprunt. Voici les clés de calcul de cet indicateur essentiel. Déterminer sa capacité d’emprunt La capacité d’emprunt de l’emprunteur correspond au montant qu’il peut consacrer chaque mois au remboursement de son emprunt compte tenu…

Quitter sa banque avec un prêt immobilier en cours : comment faire ?

Tarifs bancaires exorbitants, fermeture d’agences, prêt immobilier très coûteux… Votre établissement actuel ne vous convient plus et vous voulez voir ailleurs. La loi sur la mobilité bancaire devrait vous aider à changer facilement de banque. Et elle devrait aussi vous permettre de mieux faire jouer la concurrence. Toutefois, il subsiste un principal frein à cette…

Constituer un dossier de prêt immobilier : la marche à suivre

La constitution du dossier est une étape-clé dans la demande d’un crédit immobilier. Elle conditionne la réussite de votre projet et doit être soigneusement préparée. Voici alors quelques conseils pour vous aider à constituer correctement votre dossier et mettre le banquier dans votre poche. Les justificatifs à prévoir Pour la constitution de votre dossier, vous…

Fév 2017

Financer l’achat de son logement avant ses 30 ans

S’offrir un logement avant ses 30 ans est actuellement plus facile grâce aux taux d’intérêt faibles et aux aides publiques. Toutefois, l’obtention du prêt immobilier nécessite de satisfaire à certains critères stricts. Attrait croissant des jeunes pour la propriété Selon les agences de prêt immobilier, le pourcentage de Français de moins de 30 ans désireux…

La remontée des taux de crédit immobilier se poursuit

Les taux de crédit immobilier sont en hausse. Avec une moyenne de 1,38 % toutes durées confondues, ils restent néanmoins proches de leurs seuils historiques. Remontée modérée, mais constante, des taux Après une baisse continue depuis plus de deux ans, les taux de prêt immobilier remontent pour tous les profils d’emprunteurs. Après 1,34 % en…

Bienvenue sur le blog de Persona Courtage

Persona Courtage, une autre vision du prêt immobilier PERSONA COURTAGE est une société de courtage en prêt immobilier. Elle possède l’accréditation ORIAS d’IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque et service de paiement). PERSONA Courtage vous ouvre les portes d’une autre vision du prêt immobilier. Plus qu’un taux d’intérêt, la notion de coût global est au…