Face à un projet immobilier, trouver le meilleur financement peut sembler complexe. C’est dans ce contexte qu’Empruntis s’impose comme un acteur incontournable du courtage en France. Plongeons dans l’univers de ce courtier pour découvrir ce qu’il peut vous apporter dans votre quête du prêt idéal.
Qui est Empruntis ? Histoire et positionnement sur le marché
Fondée en mars 2000, Empruntis s’est rapidement imposée comme une référence dans le domaine du courtage en crédit. À l’origine simple site de comparaison en ligne, l’entreprise a su évoluer pour devenir un acteur majeur du secteur. Aujourd’hui, Empruntis fait partie du Groupe Empruntis, une entité qui regroupe plusieurs marques reconnues dans l’intermédiation de crédits.
Un élément clé du positionnement d’Empruntis est son statut de membre fondateur de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits). Cette implication témoigne de son engagement envers des pratiques éthiques et professionnelles dans le secteur du courtage. Avec plus de 20 ans d’expérience, Empruntis a su se forger une réputation solide, s’appuyant sur un réseau de plus de 130 partenaires bancaires et assurantiels.
Les services proposés par ce courtier en financement
Empruntis offre une gamme complète de services financiers, couvrant les principaux besoins des particuliers et des professionnels :
- Crédit immobilier : Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, Empruntis vous accompagne dans la recherche du meilleur financement pour votre projet immobilier.
- Assurance emprunteur : Le courtier propose des solutions d’assurance adaptées à votre profil, vous permettant de protéger votre prêt et vos proches.
- Crédit à la consommation : Pour financer vos projets personnels, Empruntis compare les offres de prêt personnel, crédit auto ou travaux.
- Regroupement de crédits : Cette solution permet d’optimiser vos mensualités en regroupant vos différents crédits en un seul.
Le fonctionnement du courtage chez Empruntis repose sur une mise en concurrence des établissements financiers. Cette approche présente plusieurs avantages pour les clients :
- Gain de temps considérable en évitant de démarcher individuellement chaque banque.
- Accès à des offres négociées grâce au volume d’affaires traité par le courtier.
- Accompagnement personnalisé tout au long du processus, de la constitution du dossier à la signature finale.
Le modèle hybride : entre digital et réseau physique
L’un des atouts majeurs d’Empruntis réside dans son modèle hybride, alliant le meilleur du digital et du conseil en agence. Cette approche se décline en deux volets complémentaires :
La plateforme en ligne permet aux clients de :
- Réaliser des simulations de prêt en quelques clics
- Comparer les offres de différents établissements
- Soumettre une demande de financement en ligne
- Suivre l’avancement de leur dossier via un espace personnel sécurisé
Le réseau d’agences physiques, quant à lui, offre :
- Un contact humain et un accompagnement personnalisé
- La possibilité de rencontrer un expert pour affiner son projet
- Un suivi de proximité tout au long du processus de financement
Ce modèle hybride se distingue des courtiers 100% en ligne en offrant une flexibilité accrue. Vous pouvez ainsi choisir le mode d’interaction qui vous convient le mieux, en fonction de vos préférences et de la complexité de votre projet. Cette approche permet de combiner l’efficacité du digital avec la richesse du conseil personnalisé, s’adaptant ainsi aux besoins variés de la clientèle.
Les atouts d’Empruntis pour obtenir le meilleur financement
Empruntis se démarque par plusieurs points forts qui en font un acteur de choix pour votre recherche de financement :
Un vaste réseau de partenaires bancaires : Avec plus de 130 partenaires, Empruntis est en mesure de comparer un large éventail d’offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet.
L’expertise des conseillers : Les courtiers Empruntis bénéficient d’une formation poussée et d’une connaissance approfondie du marché. Ils sont ainsi capables d’analyser votre situation financière, d’optimiser votre dossier et de négocier les meilleures conditions auprès des banques.
Des outils de simulation performants : La plateforme en ligne d’Empruntis met à votre disposition des simulateurs intuitifs et précis. Ces outils vous permettent d’avoir une première estimation de votre capacité d’emprunt et des conditions de prêt auxquelles vous pouvez prétendre.
La garantie du meilleur taux : Empruntis s’engage à vous proposer le meilleur taux possible en fonction de votre profil. Si vous trouvez une meilleure offre ailleurs, le courtier s’efforcera de s’aligner ou de vous proposer une alternative plus avantageuse.
Ces atouts combinés font d’Empruntis un partenaire de choix pour maximiser vos chances d’obtenir un financement optimal, adapté à votre situation et à vos objectifs.
Processus de demande de prêt avec ce spécialiste du courtage
Le processus de demande de prêt avec Empruntis se déroule en plusieurs étapes, conçues pour simplifier votre parcours et optimiser vos chances d’obtenir le meilleur financement :
- Prise de contact initiale : Vous pouvez initier la démarche en ligne ou en agence. Un premier échange permet de cerner vos besoins et votre situation financière.
- Simulation et analyse de votre projet : Grâce aux outils en ligne ou avec l’aide d’un conseiller, une simulation détaillée est réalisée pour évaluer votre capacité d’emprunt et les options de financement possibles.
- Constitution du dossier : Votre conseiller Empruntis vous guide dans la préparation de votre dossier, en vous indiquant les documents nécessaires et en vous aidant à les rassembler.
- Recherche et négociation des offres : Empruntis sollicite ses partenaires bancaires pour obtenir les meilleures propositions adaptées à votre profil.
- Présentation des offres : Les différentes options sont présentées et expliquées en détail, vous permettant de faire un choix éclairé.
- Accompagnement jusqu’à la signature : Une fois l’offre choisie, Empruntis vous accompagne dans les dernières démarches, jusqu’à la signature finale chez le notaire.
Tout au long de ce processus, votre conseiller Empruntis reste à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider. Cette approche personnalisée vise à simplifier les démarches et à vous offrir une expérience sereine dans votre recherche de financement.
Tarification et frais de courtage chez Empruntis
La structure tarifaire d’Empruntis se veut transparente, avec des frais de courtage clairement définis :
- Les honoraires représentent généralement 1% du montant du prêt, avec un minimum de 990€.
- Ces frais ne sont dus qu’en cas de succès, c’est-à-dire lorsque le prêt est effectivement accordé et débloqué.
Il est important de noter qu’Empruntis bénéficie d’une double rémunération :
- Les frais payés par le client : Comme mentionné ci-dessus, ils correspondent à 1% du montant emprunté.
- Une commission versée par la banque : En tant qu’apporteur d’affaires, Empruntis perçoit également une rémunération de l’établissement prêteur.
Cette structure de rémunération est courante dans le secteur du courtage. En comparaison avec d’autres acteurs du marché, les frais d’Empruntis se situent dans la moyenne. Certains courtiers en ligne peuvent proposer des tarifs légèrement inférieurs, tandis que d’autres courtiers traditionnels peuvent avoir des frais plus élevés.
Il est crucial de mettre en perspective ces frais avec les économies potentielles réalisées grâce à l’obtention d’un meilleur taux. Dans de nombreux cas, l’intervention d’un courtier comme Empruntis peut permettre de réaliser des économies substantielles sur la durée totale du prêt, compensant largement les frais initiaux.
Ce que disent les clients : analyse des avis sur Empruntis
L’analyse des avis clients offre un éclairage précieux sur la qualité des services d’Empruntis. Voici un aperçu objectif des retours d’expérience :
Points forts fréquemment mentionnés :
- Réactivité et disponibilité des conseillers
- Qualité de l’accompagnement personnalisé
- Efficacité dans l’obtention de taux avantageux
- Clarté des explications fournies tout au long du processus
Axes d’amélioration relevés par certains utilisateurs :
- Délais parfois jugés longs dans le traitement de certains dossiers complexes
- Communication qui pourrait être améliorée dans certains cas spécifiques
- Frais de courtage considérés comme élevés par une minorité de clients
Il est notable qu’Empruntis bénéficie d’une note globale de 4,8/5 sur Trustpilot, basée sur plusieurs milliers d’avis. Cette note élevée témoigne d’un niveau de satisfaction client globalement très bon. La majorité des utilisateurs souligne la valeur ajoutée du service, en particulier pour les primo-accédants ou les dossiers nécessitant une expertise particulière.
Ces retours d’expérience mettent en lumière l’importance du rôle du conseiller dans la satisfaction client. La qualité de l’accompagnement humain semble être un facteur déterminant dans l’appréciation positive des services d’Empruntis.
Empruntis vs autres courtiers : comparatif des offres
Pour vous aider à situer Empruntis par rapport à ses concurrents, voici un comparatif sur plusieurs critères clés :
| Critère | Empruntis | Meilleurtaux | Pretto |
|---|---|---|---|
| Taux obtenus | Compétitifs, garantie du meilleur taux | Compétitifs, large panel de banques | Attractifs, focus sur l’optimisation algorithmique |
| Qualité du service | Accompagnement personnalisé, modèle hybride | Réseau d’agences étendu, expertise reconnue | Processus 100% en ligne, réactivité |
| Présence physique | Environ 150 agences en France | Plus de 350 agences | Pas d’agence physique |
| Outils en ligne | Simulateurs performants, espace client | Plateforme complète, nombreux calculateurs | Interface intuitive, processus entièrement digitalisé |
| Frais de courtage | 1% du montant emprunté (min. 990€) | Environ 1% du montant emprunté | Frais fixes, généralement inférieurs |
Ce comparatif met en évidence les spécificités de chaque acteur. Empruntis se distingue par son approche hybride, combinant une forte présence en ligne avec un réseau d’agences physiques. Cette approche offre une flexibilité appréciée par de nombreux clients, permettant de choisir entre un accompagnement en personne ou un processus plus digitalisé.
Meilleurtaux, avec son réseau d’agences plus étendu, peut offrir une présence locale encore plus forte. Pretto, en tant que courtier 100% en ligne, mise sur la rapidité et l’optimisation technologique du processus.
En termes de taux, les trois acteurs sont généralement en mesure d’obtenir des conditions compétitives. La différence se fait souvent sur la qualité de l’accompagnement et la capacité à traiter des dossiers complexes.
Les frais de courtage varient légèrement entre ces acteurs. Empruntis et Meilleurtaux adoptent une structure similaire basée sur un pourcentage du montant emprunté, tandis que Pretto opte pour des frais fixes, souvent plus avantageux pour les prêts de montants élevés.
Le choix entre ces courtiers dépendra largement de vos préférences personnelles et de la nature de votre projet. Si vous privilégiez un accompagnement en personne avec la possibilité d’utiliser des outils en ligne performants, Empruntis pourrait être un choix judicieux. Pour une présence locale très étendue, Meilleurtaux pourrait avoir l’avantage. Si vous êtes à l’aise avec un processus entièrement digital et recherchez potentiellement des frais réduits, Pretto pourrait correspondre à vos attentes.
Dans tous les cas, nous vous recommandons de ne pas vous limiter à un seul courtier. Comparer les offres de plusieurs acteurs vous permettra d’avoir une vision plus large du marché et d’identifier la solution la plus adaptée à votre situation spécifique.
Conclusion
Empruntis se positionne comme un acteur solide dans le paysage du courtage en crédit en France. Son modèle hybride, alliant présence physique et outils digitaux performants, offre une flexibilité appréciable pour les emprunteurs. La société se distingue par la qualité de son accompagnement personnalisé, son vaste réseau de partenaires bancaires et sa garantie du meilleur taux.
Les avis clients majoritairement positifs et la note élevée sur Trustpilot témoignent de la satisfaction générale des utilisateurs. Cependant, comme pour tout service financier, il est essentiel de comparer les offres et de prendre en compte vos besoins spécifiques avant de faire votre choix.
Que vous optiez pour Empruntis ou un autre courtier, l’essentiel est de bien vous informer et de préparer soigneusement votre dossier. Un courtier peut être un allié précieux dans votre recherche de financement, vous faisant gagner du temps et potentiellement de l’argent sur la durée de votre prêt.
N’hésitez pas à solliciter plusieurs acteurs du marché pour obtenir différentes propositions. Cette démarche vous permettra de prendre une décision éclairée et de trouver la solution de financement la plus adaptée à votre projet et à votre situation financière.